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第三方支付

所謂第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨;買方檢驗物品后,就可以通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。

寧夏啟動法治政府建設第三方評估 我國已與14個國家簽署第三方市場合作文件 探秘國有第三方計量檢測機構如何為高質量發展保駕護航  國辦:將生育醫療費用納入醫保支付方式改革范圍 [銀川市][招標公告]靈武市第三中學等6所學校薄弱學校改造項目辦公家具及課桌凳政府采購公開方式(二次)招標公告 鹽池縣扶貧開發辦公室鹽池縣脫貧攻堅成效考核第三方評估服務項目更正公告

基本資料

所謂第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨;買方檢驗物品后,就可以通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。 中文名稱第三方支付 分類:按支付程序分為兩類 支付特點:三大特點 支付流程:6個步驟 優勢:三大優勢 經營模式兩大模式 相關產品拉卡拉、支付寶等

基本概念

  第三方支付采用支付結算方式。按支付程序分類,結算方式可分為一步支付方式和分步支付方式,前者包括鈔票結算、票據結算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉結算(如電匯、網上支付),后者包括信用證結算、保函結算、第三方支付結算?! ≡谏鐣洕顒又?,結算歸屬于貿易范疇。貿易的核心是交換。交換是交付標的與支付貨幣兩大對立流程的統一。在自由平等的正常主體之間,交換遵循的原則是等價和同步。同步交換,就是交貨與付款互為條件,是等價交換的保證?! ≡趯嶋H操作中,對于現貨標的的面對面交易,同步交換容易實現;但許多情況下由于交易標的的流轉驗收(如商品貨物的流動、服務勞務的轉化)需要過程,貨物流和資金流的異步和分離的矛盾不可避免,同步交換往往難以實現。而異步交換,先收受對價的一方容易違背道德和協議,破壞等價交換原則,故先支付對價的一方往往會受制于人,自陷被動、弱勢的境地,承擔風險。異步交換必須附加信用保障或法律支持才能順利完成?! ⊥浇粨Q,可以規避不等價交換的風險,因此為確保等價交換要遵循同步交換的原則。這就要求支付方式應與交貨方式相適配,對當面現貨交易,適配即時性一步支付方式;對隔面或期貨交易,適配過程化分步支付方式。過程化分步支付方式應合了交易標的流轉驗收的過程性特點,款項從啟動支付到所有權轉移至對方不是一步完成,而是在中間增加中介托管環節,由原來的直接付轉改進到間接匯轉,業務由一步完成變為分步操作,從而形成一個可監可控的過程,按步驟有條件進行支付。這樣就可貨走貨路,款走款路,兩相呼應,同步起落,使資金流適配貨物流進程達到同步相應的效果,使支付結算方式更科學化,合理化的應合市場需求?! 鹘y的支付方式往往是簡單的即時性直接付轉,一步支付。其中鈔票結算和票據結算適配當面現貨交易,可實現同步交換;匯轉結算中的電匯及網上直轉也是一步支付,適配隔面現貨交易,但若無信用保障或法律支持,會導致異步交換容易引發非等價交換風險,現實中買方先付款后不能按時按質按量收獲標的,賣方先交貨后不能按時如數收到價款,被拖延、折扣或拒付等引發經濟糾紛的事件時有發生?! ≡诂F實的有形市場,異步交換權且可以附加信用保障或法律支持來進行,而在虛擬的無形市場,交易雙方互不認識,不知根底,故此,支付問題曾經成為電子商務發展的瓶頸之一,賣家不愿先發貨,怕貨發出后不能收回貨款;買家不愿先支付,擔心支付后拿不到商品或商品質量得不到保證。博弈的結果是雙方都不愿意先冒險,網上購物無法進行。為應合同步交換的市場需求,第三方支付應運而生。支付寶(alipay)是國內領先的第三方支付平臺,由阿里巴巴集團CEO馬云先生創立。馬云進入C2C領域后,發現支付是C2C中需要解決的核心問題,因此就想出了支付寶這個工具,支付寶最初僅作為淘寶網公司為了解決網絡交易安全所設的一個功能,該功能為首先使用的“第三方擔保交易模式”,由買家將貨款打到支付寶賬戶,由支付寶向賣家通知發貨,買家收到商品確認后指令支付寶將貨款放于賣家,至此完成一筆網絡交易。2004年12月支付寶獨立為浙江支付寶網絡技術有限公司。在2005年瑞士達沃斯世界經濟論壇上馬云首先提出第三方支付平臺?! 〉谌绞琴I賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺”,買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方,第三方提供安全交易服務,其運作實質是在收付款人之間設立中間過渡賬戶,使匯轉款項實現可控性停頓,只有雙方意見達成一致才能決定資金去向。第三方擔當中介保管及監督的職能,并不承擔什么風險,所以確切的說,這是一種支付托管行為,通過支付托管實現支付保證。

產業預期

  第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分,也是中國互聯網經濟高速發展的底層支撐力量和進一步發展的推動力。第三方支付平臺不僅在彌補銀行服務功能空白,提升金融交易效率等方面表現突出,同時在健全現代金融體系、完善現代金融功能方面起著重要作用。隨著國內電子商務的興起,一些信息服務企業興辦的支付平臺也已經開始嶄露頭角,第三方支付作為新技術、新業態、新模式的新興產業,具有廣闊的市場需求前景?! ?015-2020年中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告前瞻》分析認為,網絡購物是第三方支付份額最大的應用領域,通常第三方支付均以該領域作為支付的切入點。然而隨著各運營商的橫向業務拓展,細分支付領域的增多,將導致網絡購物網上支付的份額保持在40%左右。前瞻網分析預計,從現在到2015年,各主要支付領域份額將小幅萎縮,其他細分領域的市場份額將會有所擴大,其他細分領域包括:信用卡還款、生活繳費、網上金融、其他創新支付領域等?! ≈袊谌街Ц妒袌龅暮诵臉I務是線上支付市場,該市場從2004年開始進入加速發展階段,在2008年和2009年里爆發增長,特別是2010年中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則(征求意見稿)》的出臺,第三方支付行業結束了原始成長期,被正式納入國家監管體系,擁有合法的身份。未來第三方支付行業將面臨行業高度集中與差異化優勢并存格局,并迎來盈利模式的變革突破,同時也鳴響了國內支付行業淘汰賽開始的槍聲。

實現途徑

    除了網上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對降低網絡支付的風險,那就是正在迅猛發展起來的利用第三方機構的支付模式及其支付流程,而這個第三方機構必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構可以是發行信用卡的銀行本身。在進行網絡支付時,信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉移,降低了應通過商家轉移而導致的風險?! ⊥瑯赢數谌绞浅算y行以外的具有良好信譽和技術支持能力的某個機構時,支付也通過第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號的某種電子數據的形式(例如郵件)傳遞帳戶信息,避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家,另外也可以不必登錄不同的網上銀行界面,而取而代之的是每次登錄時,都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構的界面?! 〉谌綑C構與各個主要銀行之間又簽訂有關協議,使得第三方機構與銀行可以進行某種形式的數據交換和相關信息確認。這樣第三方機構就能實現在持卡人或消費者與各個銀行,以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。

支付流程

  1、網上消費者瀏覽商戶檢索網頁并選擇相應商品,下訂單達成交易;第三方支付流程圖  2、隨后,在彈出的支付頁面上,網上消費者選擇具體的某一個第三方支付平臺,直接鏈接到其安全支付服務器上,在第三方支付的頁面上選擇合適的支付方式,點擊后進入銀行支付頁面進行支付;  3、第三方支付平臺將網上消費者的支付信息,按照各銀行支付網關技術要求,傳遞到相關銀行;  4、由相關銀行(銀聯)檢查網上消費者的支付能力、實行凍結、扣帳或者劃賬,并將結果信息回傳給第三方支付平臺和網上消費者;  5、第三方支付平臺將支付結果通知商戶;  6、接到支付成功的通知后,商戶向網上消費者發貨或者提供服務;  7、各個銀行通過第三方支付平臺與商戶實施清算。

行業特點

    可以看到,第三方支付具有顯著的特點:第一,第三方支付平臺提供一系列的應用接口程序,將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上,負責交易結算中與銀行的對接,使網上購物更加快捷、便利。消費者和商家不需要在不同的銀行開設不同的賬戶,可以幫助消費者降低網上購物的成本,幫助商家降低運營成本;同時,還可以幫助銀行節省網關開發費用,并為銀行帶來一定的潛在利潤?! 〉诙?,較之SSL、SET等支付協議,利用第三方支付平臺進行支付操作更加簡單而易于接受。SSL是現在應用比較廣泛的安全協議,在SSL中只需要驗證商家的身份。SET協議是目前發展的基于信用卡支付系統的比較成熟的技術。但在SET中,各方的身份都需要通過CA進行認證,程序復雜,手續繁多,速度慢且實現成本高。有了第三方支付平臺,商家和客戶之間的交涉由第三方來完成,使網上交易變得更加簡單?! 〉谌?,第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網站,且以與其合作的銀行的信用作為信用依托,因此第三方支付平臺能夠較好地突破網上交易中的信用問題,有利于推動電子商務的快速發展。

行業分類

  一類是以支付寶、財付通、盛付通為首的互聯網型支付企業,它們以在線支付為主,捆綁大型電子商務網站,迅速做大做強?! ∫活愂且糟y聯電子支付、快錢、匯付天下為首的金融型支付企業,側重行業需求和開拓行業應用。

主流產品

  中國國內的第三方支付產品    目前中國國內的第三方支付產品主要有PayPal(易趣公司產品)、支付寶(阿里巴巴旗下)、拉卡拉、財付通(騰訊公司,騰訊拍拍)、盛付通(盛大旗下)、易票聯支付、易寶支付(Yeepay)、快錢(99bill)、捷誠寶(捷誠易付)國付寶(Gopay)、百付寶(百度C2C)、物流寶(網達網旗下)、網易寶(網易旗下)、網銀在線(chinabank,京東集團)、環迅支付、匯付天下、匯聚支付(joinpay)、寶付(我的支付導航)?! ∑渲凶钣脩魯盗孔畲蟮氖荘ayPal和支付寶,前者主要在歐美國家流行,后者是馬云阿里巴巴旗下產品,據稱,截止2009年7月,支付寶用戶超過2億。拉卡拉則是中國最大線下便民金融服務提供商。另外中國銀聯旗下銀聯電子支付也開始發力第三方支付,推出了銀聯商務提供相應的金融服務。

PayPal

  PayPal支付基本原理  通過PayPal支付一筆金額給商家或者收款人,可以分為以下幾個步驟:1、只要有一個電子郵件地址,付款人就可以登錄開設PayPal帳戶,通過驗證成為其用戶,并提供信用卡或者相關銀行資料,增加帳戶金額,將一定數額的款項從其開戶時登記的帳戶(例如信用卡)轉移至PayPal帳戶下?! ?、當付款人啟動向第三人付款程序時,必須先進入PayPal帳戶,指定特定的匯出金額,并提供收款人的郵箱給PayPal?! ?、接著PayPal向商家或者收款人發出電子郵件,通知其有等待領取或轉帳的款項?! ?、如商家或者收款人也是PayPal用戶,其決定接受后,付款人所指定的款項可即時到達收款人的PayPal賬戶?! ?、若商家或者收款人沒有PayPal帳戶,收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁注冊取得一個PayPal帳戶,收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳戶或者轉入另一銀行帳戶。

易票聯支付

  易票聯支付成立于1999年,歷經十幾年發展,已成為國內領先的第三方零售支付服務提供商,并于2011年獲得中國人民銀行頒發的銀行卡收單及互聯網支付業務許可證,目前與國內30多家主要的銀行開展了全面的第三方支付業務合作,并成為中國銀聯(Union Pay)和萬事達卡(MasterCard)國際清算組織成員機構?! ∫灼甭撝Ц兑恢睂W⒂谥Ц都夹g的創新,開發了多元化的零售支付和新型的互聯網支付等系統,并憑借強大的清結算技術、完善的金融信息服務網絡,通過了國際PCI及國內CFCA安全認證及高新技術企業認證,榮獲“中小企業服務示范平臺”、“高新技術企業”、“創新企業”等多種榮譽稱號。

捷誠寶支付

  捷誠寶捷誠寶是中國(香港)誠泰投資集團的子公司——北京捷成易付信息技術有限公司依托自有技術研發的線下電子商務智能終端產品線。它的惠民服務功能包括從傳統的pos銀行卡支付、信用卡還款、網購支付寶充值,到便民支付如水電燃氣物業費繳納、餐飲消費、車票機票訂購、醫療教育支付、農村信用社服務等。并且依托豐富的服務運營平臺,與中國銀聯、銀聯商務、支付寶等業內巨頭建立合作關系,從支付公司、清算平臺到電商平臺,“捷誠寶”的服務已經可以全方位覆蓋當前的主流行業,為企業單位、小區物業、農村合作社、房地產及汽車業等解決安全支付的時間、空間難題。

行業未來

安全性

  相對于傳統的資金劃撥交易方式,第三方支付可以比較有效地保障了貨物質量、交易誠信、退換要求等環節,在整個交易過程中,都可以對交易雙方進行約束和監督。在不需要面對面進行交易的電子商務形式中,第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持,因此隨著電子商務在中國國內的快速發展,第三方支付行業也發展得比較快。

環境寬松

  無數行業發展史表明,初期國家為了支持某行業的發展,總是給其提供寬松的環境,甚至對一些打擦邊球、鉆政策空子的行為也是睜只眼閉只眼,但發展到一定程度特別是高速發展的時期,國家有關部門就會插手進行管理,提供必要的、有效的規范、監督與管理,以保證行業繼續健康發展?! ≈袊胄懈吖偬岢?,“一些市場創新產品,如網上支付、移動支付等電子支付方式,在缺乏規范約束的情況下發展可能面臨一定的風險,需要相應的法規制度進行規范管理”,而網上支付、移動支付是第三方支付主要的運營形式,很明顯高官的這句話就是向第三方支付行業傳遞一個明顯的信號:要對第三方支付行業進行治理了。

行業治理

  第三方支付行業確實該治理,無序競爭使各家的利潤不高甚至在虧損中經營,沒有造血功能行業生命力就不強。目前大多數第三方支付平臺還是靠收取支付手續費,即第三方支付平臺與銀行確定一個基本的手續費率,繳給銀行;然后,第三方支付平臺在這個費率上加上自己的毛利潤,向客戶收取費用。但是由于競爭的殘酷,為搶占更多的客戶,一些第三方支付公司甚至不惜血本,將向客戶的提成份額一降再降,優惠條件層出不窮,不少第三方支付企業在很長時間一直在賠本賺吆喝。

網上銀行

  除了第三方支付企業之間的殘酷競爭外,原來第三方支付所依賴的銀行也逐漸從幕布后走向前臺,大有取代第三方支付企業之勢。當初,第三方支付企業出現時,銀行認為第三方支付有利于為自己發展新業務,且不管這些支付企業怎么折騰,也都不會威脅到銀行自身在這個行業中的主導地位,也正是基于這種認識使得銀行對于當初第三方支付平臺的發展能夠持一種比較開明寬容的態度。而最近銀行好象對于網上支付的這塊肥肉也產生了興趣,目前,中國工商銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行等都已經在網上電子支付投入了很大力量,除此之外,中國央行批準的15家外資銀行準許在中國開辦網上銀行,這無疑會在中國銀行業開放之后對中國國內第三方支付企業造成致命沖擊?!  ∽詈蟊仨氁峒暗氖堑谌街Ц镀髽I背后往往有外資、內資或知名電子商務網站等資金較為雄厚的投資者支撐,在當前為了占領地盤微利經營甚至虧本經營的時期,投資者的支持與否甚至能決定第三方支付能否生存下去,但當前大環境的投資趨冷將使第三方支付企業的生存環境更加惡劣。

產業預期

  根據如上分析,可知在不遠的將來第三方支付行業將會掀起一場整風與洗牌合二為一運動,在這場運動中,第三方支付企業肯定會有不少企業會消失(被兼并或倒閉),但留下來的第三方支付企業日子也不會太好過,因為它受銀行業的網上支付及電子商務平臺自身的電子支付的夾擊,除非國家規定電子商務平臺不能有自身的支付平臺,這樣也許會給第三方支付留下發展的空間。

項目優勢

  在缺乏有效信用體系的網絡交易環境中,第三方支付模式的推出,在一定程度上解決了網上銀行支付方式不能對交易雙方進行約束和監督,支付方式比較單一;以及在整個交易過程中,貨物質量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問題。其優勢體現在以下幾方面 :  首先,對商家而言,通過第三方支付平臺可以規避無法收到客戶貨款的風險,同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網關建立接口的中小企業提供了便捷的支付平臺?! ∑浯?,對客戶而言,不但可以規避無法收到貨物的風險,而且貨物質量在一定程度上也有了保障,增強客戶網上交易的信心?! 〉谌?,對銀行而言,通過第三方平臺銀行可以擴展業務范疇,同時也節省了為大量中小企業提供網關接口的開發和維護費用?! 】梢?,第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益,為整個交易的順利進行提供支持。

存在風險

  1.主體資格和經營范圍的風險第三方支付,從事的業務介于網絡運營和金融服務之間,其法律地位尚不明確。雖然多數第三方支付試圖確立自己是為用戶提供網絡代收代付的中介地位,但是從所有這些第三方支付實際業務運行來看,支付中介服務實質上類似于結算業務。此外,在為買方和賣方提供第三方擔保的同時平臺上積聚了大量在途資金,表現出類似銀行吸收存款的功能。按照中國《商業銀行法》規定,吸收存款,發放貸款,辦理結算是銀行的專有業務。第三方支付平臺經營的業務已突破了現有的一些特許經營的限制,究竟應當如何定位,是我們應該深思的問題?! ?.在途資金和虛擬賬戶資金沉淀的風險在支付過程中,無論是第三方支付平臺模式還是內部交易模式,都有一種資金吸存行為,當吸收的資金達到相當的規模以后,就產生了資金安全問題和支付風險問題?! 。?)在第三方支付平臺模式中,沉淀下來的在途資金往往放在第三方在銀行開立的賬戶中,一般商家的資金會滯留兩天至數周不等,這部分在途資金,可能發生的風險有:第一,在途資金的不斷加大,使得第三方支付平臺本身信用風險指數加大。第三方支付平臺為網上交易雙方提供擔保,那么誰來為第三方提供擔保?第二,第三方支付平臺中有大量資金沉淀,如果缺乏有效的流動性管理,則可能引發支付風險?! 。?)在內部交易模式下,涉及到虛擬貨幣的發行和使用。目前虛擬貨幣尚未納入央行的監管范圍,且游離于銀行系統之外,難以跟蹤平臺內部的資金流向,它將對現實社會產生什么樣的影響還不明確。但目前虛擬貨幣的發行是完全不受控制的,當越來越多的人認可和使用虛擬貨幣后,一旦虛擬貨幣與現實貨幣對接出現問題時,將是一個巨大的災難。沒有人愿意為這種風險買單,也買不起?! ?.《反洗錢法》帶來的洗錢風險央行在發布的《反洗錢報告》中稱,網上銀行在銀行業務中占據的比重上升迅速,而且交易大都通過電話、計算機網絡進行,銀行和客戶很少見面,這給銀行了解客戶帶來了很大的難度,也成為洗錢風險的易發、高發領域。

銀行關系

  第三方支付平臺銀行的微妙關系  第三方支付平臺和銀行的關系比較微妙。第三方支付一旦做大,將與銀行的網上銀行及網上支付搶生意,甚至有可能會取得銀行牌照、變身做零售銀行的可能,因此它的靠山銀行絕對不會養虎為患。反過來說,第三方支付也為將來銀行推出網上電子支付業務扮演了排頭兵沖鋒陷陣的角色,使銀行網上電子支付業務的推出更容易一些,因此銀行目前也不想做得太絕,把其扼殺在搖籃中,這有點卸磨殺驢之嫌。但還是那句話,在商場上只有永遠的利益沒有永遠的朋友!  第三方支付銀行的業務沖突  第三方支付與銀行的業務沖突目前看來不是很明顯,但在不遠的將來就會越來越明顯,但如前所述,由于第三方支付在以前也為銀行做了不少有益的事,馬上翻臉扼殺第三方支付銀行可能也有所顧忌,因此銀行業為了避免同第三方支付企業撕破臉,就曾給第三方支付企業指出一條出路,某銀行行長就曾直言不諱的表示:“如果是C2C的形式,第三方支付就很有存在的必要。因為賣家眾多、也比較零散,管理需要耗費很多時間,銀行的精力有限; 但如果是B2C,一些大商戶不見得比第三方支付機構能力弱,在這種情況下,銀行直接介入就可以了?!毖韵轮?,第三方支付還是到C2C去發展吧??墒荂2C平臺基本上都有自己的支付平臺,這條路能走得通嗎?  目前國內比較暢銷的第三方支付平臺即為支付寶,支付寶目前已經在全國各地開通手機繳費、煤氣水電繳費等等,而這些不就是B2C么?而阿里巴巴公司旗下兼容B2B、B2C、C2C,顧名思義,唯有支付寶可以在中國行得通、走得遠。

相關政策

  中國人民銀行21日發布央行令,制定并出臺《非金融機構支付服務管理辦法》,規范非金融機構支付業務,《辦法》于2010年9月1日起施行?! 「鶕掇k法》,非金融機構支付服務主要包括網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。其中網絡支付行為包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等?!  掇k法》明確規定,非金融機構提供支付服務,應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》,成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準,任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務?! τ谥Ц稑I務申請人資格,《辦法》規定,申請人擬在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省、自治區、直轄市范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為3000萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本?!  掇k法》規定,支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理,不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移?! ?strong>《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》   在客戶合法權益保障方案方面,《征求意見稿》明確對客戶知情權的保護措施,明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排等;對客戶隱私權的保護措施,明確客戶身份基本資訊的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排等;對客戶選擇權的保護措施,明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案等??蛻艉戏嘁姹U戏桨干婕捌渌Ц稒C構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份基本資訊移交協定、客戶備付金退還安排等證明文件?!  ≡谑召M項目和收費標準方面,《征求意見稿》明確,支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費專案和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的,支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付業務的收費專案和收費標準。支付機構有互聯網網站的,還應當在網站主頁顯著位置進行披露?! 〈送?,支付機構調整支付業務的收費專案或收費標準的,應當綜合考慮市場供求關系、客戶承受能力等因素。支付機構在實施新的支付業務收費專案或收費標準之前,應當在營業場所顯著位置連續公示調整事項30日。支付機構有互聯網網站的,還應當在網站主頁顯著位置進行公示;支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內將上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告等報送所在地中國人民銀行分支機構;支付機構在《支付業務許可證》有效期內的任一會計年度內虧損或連續多個會計年度內累計虧損超過其實繳貨幣資本的40%的,應當在下一會計年度的每季度結束之日起1個月內提交經會計師事務所審計的上一季度財務會計報告等。

具體產品

付寶

  支付寶(中國)網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺,是由阿里巴巴集團CEO馬云先生在2004年12月創立的第三方支付平臺,是阿里巴巴集團的關聯公司。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案?! ≈Ц秾毠緩?004年建立開始,始終以“信任”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保用戶在線支付的安全,同時讓用戶通過支付寶在網絡間建立起相互的信任,為建立純凈的互聯網環境邁出了非常有意義的一步?! ≈Ц秾毺岢龅慕⑿湃?,化繁為簡,以技術的創新帶動信用體系完善的理念,深得人心。在六年不到的時間內,為電子商務各個領域的用戶創造了豐富的價值,成長為全球最領先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月,支付寶注冊用戶突破5.5億,日交易額超過25億元人民幣,日交易筆數達到850萬筆?! ≈Ц秾殑撔碌漠a品技術、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯網商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系?! 〕詫毢桶⒗锇桶屯?,支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家;涵蓋了虛擬游戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。這些商家在享受支付寶服務的同時,還是擁有了一個極具潛力的消費市場?! ≈Ц秾氁苑€健的作風、先進的技術、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感,贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發銀行等各大商業銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構均與支付寶建立了深入的戰略合作,不斷根據客戶需求推出創新產品,成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

財付通

  財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業在線支付平臺,致力于為互聯網用戶和企業提供安全、便捷、專業的在線支付服務?! ∝敻锻嫿ㄈ碌木C合支付平臺,業務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域,提供卓越的網上支付及清算服務。針對個人用戶,財付通提供了包括在線充值、提現、支付、交易管理等豐富功能;針對企業用戶,財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的QQ營銷資源支持?! ∝敻锻ㄏ群髽s膺2006年電子支付平臺十佳獎、2006年最佳便捷支付獎、2006年中國電子支付最具增長潛力平臺獎和2007年最具競爭力電子支付企業獎等獎項,并于2007年首創獲得“國家電子商務專項基金”資金支持。

卡拉

    拉卡拉集團是首批獲得央行頒發《支付業務許可證》的第三方支付公司,是中國最大的便民金融服務公司,聯想控股成員企業。致力于為個人和企業提供日常生活所必須的金融服務及生活、網購、信貸等增值服務。 2013年8月完成集團化結構調整,下設拉卡拉支付公司、拉卡拉移動公司、 拉卡拉商服、 拉卡拉銷售和拉卡拉電商公司?! ±ɡ瘓F是聯想控股成員企業,成立于2005年,是目前中國最大的線下支付公司,2011年第一批獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》?! ±ɡ侵袊忝窠鹑诜盏拈_創者及領導者,拉卡拉在全國超過300個城市投資了超過10萬臺自助終端,遍布所有知名品牌便利店、商超、社區店,每月為超過1500萬人提供信用卡還款、水電煤氣繳費等公共繳費服務?! ?007年9月,拉卡拉與平安銀行簽署戰略合作協議,雙方在電子賬單以及信用卡還款展開合作。隨后,拉卡拉陸續與其他商業銀行上展開了類似的合作。拉卡拉已經與中國銀聯以及包括工、農、中、建四大國有商業銀行在內50余家銀行建立了戰略合作伙伴關系。在任何一個拉卡拉便利支付點,利用拉卡拉的智能刷卡終端,用戶可以使用帶有銀聯標志的借記卡為指定信用卡進行還款,支持所有銀行的借記卡及拉卡拉簽約服務銀行的信用卡?! ±ɡ麻L孫陶然此前曾公開表示,拉卡拉的發展分三個層次,1.0階段是是日常金融類服務,比如余額查詢、信用卡還款、轉賬匯款等;2.0階段指生活類服務,包括機票、演出票、彩票、租車等;3.0則是便利購物服務,“拉卡拉將引入像京東、凡客、攜程、藝龍這樣的精品商戶,讓用戶更為方便地購買一些產品?!薄 ±ɡ饲芭c電商的合作主要集中在支付環節方面,即通過支付寶渠道實現線上購物、線下刷卡付款?!伴_店寶”終端的推出,一方面可以改變拉卡拉在電商領域購物、支付分離的用戶體驗,實現購物、支付一體化;更重要的是,大舉鋪設線下終端,意味著拉卡拉在電商中扮演的角色將從純粹的支付工具擴展為“支付+渠道”?! 〈送?,拉卡拉還為用戶提供特惠、團購、賬單分期等多種增值服務,為用戶創造消費價值。拉卡拉始終堅持“讓支付更簡單”這一經營目標,整合資源,不斷創新,提供個性化的服務體驗,是用戶身邊名副其實的便民支付專家。

Moneybooker

  2003年2月5日,MB成為世界上第一家被政府官方所認可的電子銀行。它還是英國電子貨幣協會EMA的14個成員之一。目前廣泛地被賺錢公司列為僅次于e-gold的主要付款形式!更重要的是這家電子銀行里的外匯是可以轉到我們國內銀行帳戶里的!  Moneybookers是一家極具有競爭力的網絡電子銀行,它誕生于2002年4月,是英國倫敦Gatcombe Park風險投資公司的子公司之一。MB的執行董事長Benjamin Kullmann也是這家投資公司的執行董事。旗下還有著名的體育賭博網站GAMEBOOK(即人們熟悉的GB)。Gatcombe Park風險投資公司的控股股東之一(擁有36.61%股份)瑞士Beisheim公司是歐洲最著名的新經濟投資公司,擁有歐洲37%體育在線媒體。

新規出臺

  2015年7月31日晚間,央行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿(下簡稱《意見稿》),網絡支付出臺一系列新規,其中包括對網絡支付進行限額———網絡第三方支付每個客戶所有賬戶每天限額5000元,而類似于目前微信紅包等的支付方式,日累計金額更是不得超過1000元。此外,包括理財在內的綜合性賬戶一年不得超過20萬元。

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